оффшоры


банк европа
банк оффшор
как выбрать банк

Выбор оффшора и банка

как выбрать банк

Оффшорные схемы - 2017
Оффшорные схемы: торговля, поставки
Оффшорные схемы: инвестиции и защита активов
Оффшорные схемы: продажа бизнеса
Оффшорные схемы: продажа недвижимости
Оффшорные схемы: Строительство
Оффшорные схемы: Гонорары и расчеты
Оффшорные схемы: Легализация, кредиты

Аналитика. Cтатьи. Обзоры

Банки для работы с оффшорами

Главная Оффшоры: / Как выбрать оффшор / Как выбрать банк / Рекомендуемые банки

Для нормальной эффективной работы в любом бизнесе одного банка, как и одной-двух компаний как правило бывает недостаточно. Количество счетов зависит планируемых оборотов по вашей бизнес-структуре, а также основных направлений финансовых потоков. Практические рекомендации Как выбрать банк - в этом обзоре.

Если рассмотреть вопрос более широко с системной точки зрения, то функционально можно выделить две группы банков, или две группы счетов. Первая группа - это банковские счета для работы, или бизнес-счета, с помощью которых вы зарабатываете деньги. Разными способами. Это уже ваши подробности. Вторая группа - это банковские счета для хранения и перераспределения активов, а также для пассивных инвестиций. Вторая группа очень важна - решение всегда подбирается индивидуально, для первой группы можно дать типичные схемы (рекомендации) по выбор банка для ВЭД.

Итак, торговые или коммерческие счета, с помощью которых вы зарабатыватете деньги.

Для начала мы рекомендуем открыть счета в любом из Прибалтийский или Кипрских банков. Хотя лучше сразу открыть в том банке, который наиболе лоялен к нерезидентам. Проще всего открыть счет в банках или Латвии или Кипра. Также интересные варианты сущесвуют в Карибском регионе с русскоязычной поддержкой. Это повзволит вам быстрее разобраться, как работает система управления счета, как осуществляются международные переводы, как используется интернет-банк.

Т.е. вы будете "разбираться" как это работает на практике в Прибалтикие или на Кипре - они будут на Вас зарабатывать, в том числе на ваших ошибках. Это нормально. Поэтому, вполне вероятно, что через некоторое время ваш "первый" счет лучше будет закрыть вместе с "первым" оффшором. Ведь никому не нужна история - откуда у вас появился "первый" оффшорный миллион. Хотя можно и оставить для истории - смотря как получилось. Но это вовсе не значит, что необходимо менять банк.

Если вы уже давно в бизнесе, и наконец-то добрались до интернет и читаете наш сайт сами, а не распечатку, который вам принес ваш юрист или секретарь- значит Вы на правильном пути. В таких вопросах посредника между нами и вами быть не должно. Это правило.

Также вы наверное, прекрасно понимаете, почему иногда компании и счета закрывают и открывают новые. Точно также и в оффшорном бизнесе. Только все проще и быстрее. Разные бывают ситуации. Мы не являемся сторонниками налоговой оптимизации с помощью оффшоров, или налогового планирования. Да и невозможно с помощью оффшорной компании уклониться от резидентного НДС. Компания и счета за границей помогут вам зарабатывать больше, более свободно вести бизнес с зарубежными партнерами, которые не всегда согласны заключать контаракты с российской или украинской компанией. Вам не будут мешать своими советами бухгалтера и юристы. А платить или не платить налоги - каждый решает сам, мы помогаем зарабатывать больше, а не уклоняться или заниматься "отмыванием".

Обычно выделяют 4 типа компаний и банковских счетов первой группы с разными функциями:

  1. Оффшорная фундация, траст либо оффшорный фонд, либо просто компания в "брендовой" оффшорной юрисдикции: выполняет функцию главного (улучшенного) кошелька с повышенной конфиденциальностью, как средства первоначального накопления капитала заграницей и защиты активов от конфискации и недружественных действий контрагентов – владеет группой компаний-кошельков
  2. Обычная транзитная оффшорная компания-кошелек: на счетах этих компаний «появляются» и «исчезают» денежные средства , ее вместе с обычно закрывают, чтобы потерялась связь между торговыми операциями и сберегательным счетом.
  3. Контрагент: компания – посредник, очень часто в лояльной европейской ли неофшорной юрисдикции: через счета этих компании деньги из оффшорного кошелька будут попадать на счета фасадных европейских трейдинговых компаний
  4. Фасадная-компания: через счета этих компании будет происходить взаимодействие с внешними партнерами, работа с российскими, украинскими и прочими контагентами в странах СНГ (поставки, покупка-продажа ценых бумаг, долей, акций, инвестиционных сертификатов, экспорт-импорт), работа с аккредитивами, торгово-посредническая деятельность и т.п.

Рекомендуемые банки под 1-2 тип компаний (кошельки) - рекомендуется не менее 2 счетов на компанию

Счет №1 для компании-кошелька (основной)

  • Счета в оффшорных банках, могут быть в оффшорных отделениях (OBU) первоклассных банков, расположенных в оффшорных государствах (напр. Barclays Bank, HSBC Bank)
  • Счета в независимых оффшорных банках, расположенных в Карибском регионе (напр. банки Сент-Винсента, банки Панамы)
  • Счета в несистемных банках Швейцарии и Лихтенштейна ( кантональные банки, дочерние банки от кантональных банков)

Счет №2 для компании-кошелька (транзитный для работы с ЕС)

  • счета в латвийских банках
  • счета в кипрских банках)
  • счета в швейцарских частных банках)

Для ответа на вопрос, какой все таки банк лушче - ознакомьтесь с нашим обзором по выбору банка для оффшора, перейдя по этой ссылке

Рекомендуемые банки под 2-3 тип компаний (торговые контрагенты, инвесторы).

  • счета в прибалтийских банках ( Рекомендуется Литва, Латвия)
  • счета в банках восточной Европы (Венгрия, Сербия, Кипр)

Количество счетов подбирается под Ваш бизнес и под Ваших партнеров. Внутри страны (Литва, Латвия) есть механизм клиринговых расчетов без привлечения американских и европейских банков корреспондентов, поэтому денежный перевод займет от 15 минут до 2 часов.

Банки под 4 тип компаний :

счета в первоклассных банках Евросоюза и Швейцарии: 1 счет в банке той страны, где открыта компания (Дания, Великобритания, Нидерланды). Для Швейцарии – в или HSBC, Сredit Suisse, Дания – Nordea, Великобритания: Barclays и т.п.

  • вторые счета в Прибалтийских банках или Кипрских банках, для транзитной функции и удобства расчетов
  • третьи счета в системных банках Швейцарии

Уровни владения и управления можно достраивать постепенно, как минимум использовать 1 кошелек, одну-две компании типа 3 или типа 4 в зависимости от преобладания торгово-посреднической или инвестиционной составляющей в финансовых потоках.

Допускается начать работу по системе 1+, когда вы начинаете бизнес с торговой компании среднего классе в лояльной европейской или неоффшорной юрисдикции (денег все равно пока особо нет, поэтому хранить нечего, а отчетный период еще не скоро - как правило есть 12 месяцев чтобы решить все вопросы) да и фасадная престижная компания пока не требуется под ваши объемы), а затем постепенно добавляете необходимые элементы.

И в результате появиться то к чему стремились: оффшорная компания, яхта, счет в Швейцарском банке, персональный приватбанкир, спокойное пассивное инвестирование в стабильные активы. Но это в будущем - вам приедется как минимум год поработать, чтобы все правильно построить, привести в порядок стурктуру ваших активов и разобраться как этим всем управлять. Зато потом - 100% гарантия удовольствия от результата проделанной работы!

Типы управления банковским счетом и владения оффошорной компанией:

  • компания 1 и 2 группы – самостоятельно или приближенными к бенефициару лицами. Возможно управление трастовым управляющим, с которым Вы заключаете договор на управление счетом на начальном этапе.
  • компания 3 группы – доверенными лицами по генеральной доверенности, или фидуциарное управления по контракту с директором
  • компания 4 группы – часто используется полный фидуциарный сервис с  наемным директором-резидентом той страны, где и открыта компания, или резидент ЕС, возможно 2-й дополнительный управляющий счетом  - резидент СНГ

Все счета по всем группам компаний фактически управляются через интернет-банк заказчиком-бенефициаром (ближе всего это будет звучать как фактическим хозяином денег- прамого аналога данного термина у нас не существует). Компании и счета 4 группы открываются без присутствия заказчика в банке. Также нет необходимости в личном визите в банк при заключении контракта с трастовым управляющим счетом.

По компаниям 3 группы – желательна встреча с представителем банка в офисе уполномоченного представителя банка для подписания карточек образцов подписей.

По компаниям 1-2 групп: возможно дистанционное открытие счетов, встреча с представителем банка не происходит при открытии счетов в оффшорных банках. Необходимы расширенные данные по доверенному управляющему счетом.

По времени создания до момента функционирования счета с Интернет-банкингом обычно проходит от 1 до 4 недель, хотя сами реквизиты, номер счета и пароли к системе можно получить в день открытия, но счет будет функционировать только частично, пока все документы не будут проверены юристами банка на предмет ошибок и соответсвия и утверждены в главном офисе банка.

Для целей инвестирования, получения кредитов back-to-back часто практикуется использование услуг швейцарских финансовых компаний и инвестиционных фондов с котировками на европейских, оффшорных и американских биржах как в формате покупки компании, так и на договорных % условиях.

Пример: Private Equity Holding AG  www.peh.ch , управляемый http://www.alpha-associates.ch/  - Швейцарская компания с котировками на Швейцарской и Франкфунтской биржах

При необходимости возможно открыть аналогичную компанию, (фонд) и Вам, подобрав структуру активов, управляющую компанию и т.п. Гарантированный срок 6-8 месяцев до получения котировок на SWX (Швейцария)  или DAX (Германия)

Фасадные компании. Cпециально для любителей оффшорных схем.

Фасадная компания (или как минимум компания 3 группы) может выступать контрагентом по отношениям с Украиной. Ёсли речь идет о покупке продаже ценных бумаг и инвестировании и владении корпоративными правами, тогда рекомендуется использовать страну, у которой есть договор с Украиной о избежании двойного налогообложения. Хотя на практике Вы и не будете пользоваться этими соглашениями, но даже при открытии счета нерезидента инвестора в Украине (необходим для покупки-продажи ценных бумаг), а также для открытития счета в ценных бумагах справка из налоговой о резидентности значительно ускорит процесс понимания того, что вы принесли в банк, у банковского юриста внутреннего финмониторинга, так как они четко понимают, что страна в "белом" списке -если есть соглашение и лишний раз не будут вас "мониторить".

Рекомендуемые страны: Великобритания, Швейцария, Дания, Нидерланды

Платежи в долларах США для корпоративных клиентов - нерезидентов. Что изменилось в Прибалтике?

К сожалению, с осени 2017 года большинство популярных прибалтийских банков стали испытывать некоторые трудности при проведении долларовых платежей для корпоративных клиентов нерезидентов. В результате рекомендаций регуляторов последний из оставшихся для Прибалтики прямых банков корреспондентов в долларах США (DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS New York, USA) фактически прекратил в 2017 сотрудничество с латвийскими банками. Банки Прибатики вынуждены были увеличить значительно свои тарифы для платежей нерезидентов в долларах США (оффшорных компаний, и компаний зарегистрированных в других странах ЕС), и также ограничить открытие новых счетов для классических оффшоров, которые планируют проводить расчеты преимущественно в долларах США. В результате часть клиентов-нерезидентов перешла на расчеты в евро, остальные в качестве решения открыли дополнительные счета в банках Кипра и других стран, которые не имеют подобных ограничений.

Анкеты банков и сведения, которые необходимы для открытия корпоративного счета

При открытии счета в банке для нерезидентов обычно применяются другие условия и тарифы, которым могут значительно отличаться от местных требований. Перечень вопросов, которые задают банки, приблизительно одинаков в большинстве банков ЕС. Вы можете ознакомиться с примерами документов банков Прибалтики для понимания, какие сведения необохдимо будет сообщить и подтвердить банку по ссылкам ниже. Анкеты остальных банков по сути содержат приблизительно ту же информацию.

Информация о компании и планируемой деятельности, заявление на открытие счета 2017:

1. ABLV Bank . Банк АБЛВ. Открытие счета

2. Baltikums Bank. Балктикумс Банк. Открытие счета

3. Rietumu Bank. Риетуму Банк. Открытие счета

4. Norvik Bank. Норвик Банк. Открытие счета

Информация о фактическом бенефициаре компании и происхождении сресдтв - ultimate beneficiary owner 2017

Обычно кроме общей информации о деятельности и бенефициаре банк также запрашивать копии подтвердающих указанные сведения и общую логику планируемого бизнеса с использованием нерезидентной компании. Предсставление данных документов также является обязательным. Банк вправе попросить более подробно объяснить любой из фактов, который вызывает сомнения и только после этого счет будет открыт и активирован интерент банкинг. Тарифы банка сейчас уже имеют второстепернное значение при принятии решения об открытии счета, сейчас ситуация сложилась таким образом, что банк выбирает клиентов, а не наоборот, и то что вас устраивают тарифы банка вовсе не означает, что вы как клиент и ваш бизнес устрававает банк. В некоторых случах банк может предложить индивидуальное ценообразование, причем это могут быть и более лояльные условия по отношению к стандартным и наоборот, более высокие тарифы, если сделки клиента являются сложными или рисковыми с точки зрения банка.

Как выбрать нужный банк, или как сделать, чтобы вас меньше "мониторили"?

Выбор страны и банка под каждый тип компании и банковского счета является непростым вопросом, в некоторых случаях необходимо подбирать страну под банк, или банк под страну – так как банки могут не работать с резидентами  (юридическими и физическими лицами) определенных стран (а вполне возможно ваш бизнес партнер, который вам приносит основной доход, находится, например, в Ираке или другой не совсем благоприятной стране, или требовать выполнения от от акционеров и директоров определенных условий, принятых в данном банке.

Новые инициативы по обмени информацией OECD и FATCA к сожалению, теперь требуют от банка задавать гораздо больше обязательных вопросов клиенту как при открытии счета, так и в процессе его деятельности. Обновленные требования к банкам в соблюдении принципов знай своего клиента трансформировались в также в знай клиентов своего клиента. По данной причине для положительного решения банка по открытию счета или проведению крупного платежа необходимо быть готовым предоставить информацию не только о сделке, но и о партнере, которые поулучает оплату или будет проводить платежи в вашу пользу, причем объем данной инфомрации не ограничивается исключительно реквизитами и адресом компании. Необходимо быть готовым, что банк запросит копии учердительных документов и даже паспорта директора компании контагента, если платежи проводятся на значительные суммы.

При определенных суммах в бизнес практике это считается нормальным для соблюдения принципа "достаточной предубедительности" - ведь вряд ли вы отправите предоплату в несколько сотен тысяч евро или долларов при этом даже не поинтересовавшись кто является владельцем и директором компании, имеет ли директор полномочия подписать договор на такую сумму без согласия учредителей и т.п. (а для этого как минимум необходимо ознакомиться с уставом и протоколом о назначении директора или аналогичными документами, запросить выписку из реестра или сертификат, о том что на сегодня данная информация являетс актуальной и достоверной, что компания-контрагент находится в хорошем состоянии - если эти данные невозможно проверить в общедоступных реестрах в сети интернет. В целом это обычнач проверка контагента при превой сделке и установлении деловых отношений, особенно в случае исходящего платежа.

Поэтому необходимо подстраиваться под требования банка, подбирая структуру акционеров и директоров вашей будущей группы компаний еще при регистрации компании, учитывая практику взаимоотношений банка с клиентами в данный момент времени – ситуация сейчас меняется настолько быстро, так что тот факт, что еще год назад Вам в каком-то банке без проблем открыли счет для Вашего оффшора совсем не означает, что в этом году ситуация не изменилась, особенно если речь идет о банках Прибалтики и Кипра. Также необходимо согласовывать с вашими партнерами готовность предотавить копии учредительных документов и идентификации руководителей, а также подтверждение их полномочий - это сведет к минимуму риск блокировки вашего счета банком в случае, если ваш платеж попадет в категорию повышенного риска.

Обладая статусом официальных представителей многих оффшорных, прибалтийских, кипрских и швейцарских банков мы можем более прямо задать вопрос банку о типе клиентов, в котором он сейчас заинтересован, и о неофициальных «черных» списках видов деятельности, контрагентов, тарифах на финансовые услуги и т.п.

Вы можете попробовать все сделать самостоятельно - на своих ошибках учиться наиболее эффективно, хотя и наиболее дорого. Вам выбирать. Мы можем гарантировать, что с первого раза Вы получите рабочий инструмент для Вашего бизнеса (т.е. компания и счет), т.к. только постоянная практика может обеспечить гарантированный результат и приспособленность созданной структуры к вашим будущим финансовым потокам.

Рекомендуем также ознакомиться с требованиями прибалтийских и кипрских банков по предоставлению информации о бизнесе в нашем обзоре Почему банки спрашивают об этом...?

© TAXC Limited 2001-2017