Рекомендуемые банки для работы с оффшорами и капиталом 2024

Главная Оффшоры: / Как выбрать оффшор / Рекомендуемые банки
 

Если перед Вами впервые стоит задача выбора - какой банк лучше, мы бы советовали Вам начинать от простейшего решения, постепенно открывая дополнительные счета и компании. Новая реальность внесла свои коррективы для бизнеса - сейчас более важным стал вариант работы в формате "здесь и сейчас" с учетом возможных ограничений в поездках за границу, работы служб доставки и других факторов, которые ранее не принято было учитывать в работе.

В этом обзоре финансовых решений 2024 мы рассмотрим банки  и финансовые учреждения с практической стороны, не предлагая вам полсотни банков на выбор. Мы выбрали только лучшее для Вас. Наши рекомендации отличаются от остальных. Как подход к бизнесу. Поэтому вы сейчас на нашем сайте.

Виды банков . Пошаговые рекомендации для успешного старта:

Первый счет.  Банки Прибалтики и Кипра  теряют лидерство. Платежные системы в ЕС - как альтернатива банку

Открывать первый  счет в банке Прибалтики или Кипра, как в прочем и в классическом банке другой страны для нерезидентной компании рекомендуем в случае, если у вас все еще есть необходимость платежей, связанных с данной страной именно в этом банке, или пожелание ваших бизнес-партнеров является одним из условий сделки (хотя если важен бизнес - всегда сможете договориться на банк, который удобен вам сейчас). В этом случае платеж внутри банка на 100% продет быстро и с минимальными затратами. При выборе банка в Латвии, Литве или Кипре следует учитывать то, в каком банке находятся счета ваших основных партнеров по бизнесу, а также в каких валютах требуется проводить расчеты, кроме евро. Также одним из аргументов в пользу начала работы именно с классическим банком является наличие личного счета владельца в данном банке и сложившихся долговременных положительных бизнес-отношений с банком.

Если счет необходим максимально быстро, мы рекомендуем начинать со счета в европейском финансовом платежном учреждениии (платежной системе) - фактически онлайн-банка с теми же функциями, но более простыми процедурами KYC  (знай своего клиента) и возможность открытия счета онлайн без личного визита. Особенно важно в 2024 году это для владельцев компаний, которые по объективным причинам не могут лично посетить банк для открытия счета 
Во всем остальном клиент - юридическое лицо - получает те же платежные инструменты и IBAN номер счета для платежей, ничем не отличающийся от традиционного банковского счета..

Тарифы на обслуживание классических оффшорных компаний выше, чем компаний ЕС как в платежных системах, так и в банках - по данной причине по многим причинам лучшим началом 2024 года остается Английская компания LTD.

После Brexit  компании в Великобритании стали еще более удобным бизнес-инструментом, так как их деятельность теперь не будет регулироваться европейским законодательством. 

Ваши партнеры в банке будут для вас рекомендацией и обоснованием причин, почему вы  решили открыть счет именно в данном банке. В качестве базы для первого счета оффшорной компании в банке или платежной системе  рекомендуем использовать английскую компанию LTD. Также этом может быть Limited компания на Кипре, но учитывая обязательный ежегодный аудит на Кипре содержание такой компании будет примерно в три-четыре раза выше английской Ltd.  

Компании в Польше, Чехии, Словакии - при невысокой стоимости регистрации и возможности работы в местном банке в процессе работы требуют значительных затрат на администрирование, подачу ежемесячных отчетов, начисление минимальной зарплаты, ежемесячную уплату налогов и расходов на ведение соответствующей бухгалетрии, даже в минимальных объемах дополнительные затраты составят от 300 до 500 евро ежемесячно, или до 6000 евро в год для компаний в странах Восточной или Центральной Европы. 

Вопросов по бизнесу в 2024 году стали задавать больше, это нормально,  но в целом это общая тенденция к контролю за бизнесом и соблюдением санкций, а не только за  оффшорными компаниями, как в предыдущие годы,  стала сейчас глобальным трендом, а не особенностью данного банка или определенной страны.

При этом сразу же запускайте процесс открытия второго счета в другом платежном учреждении, на случай если по определенным причинам ваш существующий банк не сможет больше обслуживать вашу компанию, или деятельность банка по обслуживанию нерезидентов будет приостановлена по объективным причинам.

Данное требование является продолжением общей анти-оффшорной тенденции в Европе, когда банкам рекомендовано сокращать объемы обслуживания компаний-нерезидентов, прежде всего из классических оффшорных стран при преобладающих бизнес-платежах в долларах США. Тарифы на обслуживания платежей в долларах США для нерезидентов с начала 2024 года выросли практически у всех банков, некоторые банки предоставляют данную возможность только для владельцев компаний-резидентов ЕС (местных),   это связано с ростом операционных издержек на обслуживание оффшорных сделок и счетов владельцев-нерезидентов.

Ряд банков поднял тариф на рассмотрение документов, некоторые стали требовать у нерезидентов договора аренды офиса в качестве подтверждения реальности существования компании, или другие доказательства наличия substance - должного экономического присутствия.

Особенно преуспели в этом банки Кипра в 2024 году, как правило желающие видеть в компании трудоустроенных киприотов на ежемесячной зарплате в арендованном офисе - а выполнение данных требований хоть и возможно, но экономически нецелесообразно для большинства владельцев компаний. Если вы проживаете на Кипре, снимаете офис, нанимаете персонал по потребностям бизнеса - то в этом случае выполнение условий substance кипрского банка не будет для вас дополнительными затратами, так как это составляющая бизнеса. В остальных случаях  - проще сменить страну и юрисдикцию, чем содействовать трудоустройству киприотов и решению проблем с пополнением местного бюджета и кризисом на их рынке коммерческой недвижимости. 

Третий счет. Рекомендуется для особых случаев. Банки в оффшорных зонах.

Оффшорные банки и банки за пределами ЕС. Банков много, в большинстве случаев они специализируются как инвестиционно-сберегательные банки, для клиентов, у которых незначительный объем торговых операций в месяц. Удобны в качестве кошелька для заработанных денег и дополнительного счета компании при наличии особых пожеланий у партнеров или у источников доходов. Максимальный уровень конфиденциальности. Фактически, каждый счет в оффшорном банке является условно кодированным счетом, т.к. вместо названия компании вы можете в реквизитах использовать cвой восьмизначный номер Сlient ID, а вместо адреса компании - адрес банка. И деньги дойдут.

Скорость движения денег не такая быстрая, чем в Европечто компенсируется более высоким уровнем закрытости информации и возможность использовать опцию кодированных счетов как при расчетах внутри банка, так и при внешних платежах. Поэтому если у вас или для вашего международного бизнеса  возникают сложности с открытием счетов в ЕС  - рекомендуем дополнить карибским банком или другим островным банком - такие банки  менее требовательны к документам и позволяют открыть счет дистанционно, принцип работы банков похож на платежную систему без отдельных счетов клиентов, когда общий счет обслуживает всех клиентов, и каждому клиенту присваивается Customer ID, который необходимо указывать в платежных реквизитах в поле назначения платежа.

Четвертый счет. Швейцарские банки. Банки Лихтенштейна, Австрии,  Люксембурга

Для уже действующего бизнеса в банках на территории Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга, Австрии. К этому времени Вы уже сможете показать банкирам выписки по своим счетам №1, №2, №3, чтобы объяснить происхождение денег и то, что вы уже умеете пользоваться всем этим. Швейцарские банкиры очень не любят, когда на них тренируются. Зато если размер ваших активов превышает 1-2М, уровень сервиса и удобства при работе вне конкуренции. Личный мобильный телефон одного из директоров швейцарского отделения банка сразу окажется в Вашей записной книжке. Причем, это нормально, если вы позвоните в выходной или праздник. И вас услышат. И проконсультируют.  В остальных случаях - смысла открывать счета в Швейцарии нет - расходы на содержание счета и инфраструктуры скорее всего будут экономически не оправданы по сравнению с другими альтернативными вариантами, которые мы готовы предложить вам в индивидуальном порядке.

Если вам нужна будет личная встреча - банкир прилетит к в Вам в удобное вам место встречи в Европе или любой другой стабильной и безопасной стане. Для Швецарского счета рекомендуем варианты PrivateBank  форматом. Прайватбанк отличается от обычных ретейловых отделений кастомными решениями для каждого клиента.  Небольшое дополнение "PrivateBank" в данном случае означает, что банки с данной специализацией направлены на обслуживание состоятельных клиентов. На максимально высоком уровне. хотя есть еще много "других". Так и банков. Что бы не рассказывали Вам на многочасовых семинарах юристы с 20 летним опытом - вы сделаете правильный выбор.\И готовы помочь и Вам получить больше преимуществ перед конкурентами.

Одним из начальных альтернативных вариантов в Швейцарии, мы можем порекомендовать Швейцарский CIM Bank, как базовый банк для начала работы в Швейцарии или Bendurа Bank (ранее Valartis Bank) в Лихтенштейне. В данных банках  значительно более низкие требования к неснижаемому остатку - 10-30.000 евро, при этом существует удобный интерфейс управления мултивалютным счетом через интерент-банк и прибор генарации кодов Digipass.

Альтернативные Банковские счета в банках стран Европы, не входящих в Евросоюз. 

Для оффшорной компании (любой иностранной компании) также существует возможность открыть счет в банках Черногории (Montenegro) и других стран Европы, не входящих в Евросоюз, для владельцев компаний граждан Украины в 2024 году существует возможность дистанционного открытия счетов. Тарифы на обслуживание и платежи могут быть выше чем в банках ЕС, но при этом в целом остаются приемлемыми.  Мы рекомендуется использовать английские компании для этих целей, как универсальный инструмент для работы в прочих странах ЕС - открытие счетов будет максимально быстрым, при у вас появляется возможность использовать дополнительные торговые банковские инструменты: аккредитивы, гарантии и прочие банковские продукты для международной торговли и экспортно-импортных операций. 

Какую компанию подавать в банк? Какие документы и информация необходима для открытия счета иностранной компании в 2024 году

В 2024 году наиболее универсальной компанией будет Английская LTD. Данный вид компании (LTD, Limited) понятен и принимается всеми юрисдикциями Европы и Азии, при этом обладая всеми признаками реального бизнеса (законодательство предусматривает отчетность, уплату налогов, и т.п. - что сейчас является необходимым условием для многих банков, который открывают новые счета клиентам. При открытии счета банк попросит от Вас предоставить максимально  подробную информацию о Вашем основном бизнесе с документальным подтверждением, что бизнес прибыльный, активный на сегодня и приносит прибыль: уставы и учредительные документы "местных резидентных компаний", которые являются источником доходов.

Как правило, если у Вас новый бизнес и пока еще нет постоянных партнеров за границей, мы советуем первый счет открывать в онлайн-банках и платежных системах, второй - в Швейцарии или Восточной Европе, третий - в банках ваших основных партнеров по платежам. При значительном количестве небольших платежей  оптимальным для начала будут европейские онлайн-банки благодаря более низким тарифам на платежи.

Рекомендуем также ознакомиться с требованиями банков по предоставлению информации о бизнесе в нашем обзоре Почему банки спрашивают об этом...?

Мы будем рады ответить на все ваши вопросы при личной встречи, или с помощью электронной почти, или обсудив это через любой из мессенджеров для максимальной конфиденциальности.