Рекомендуемые банки для работы с оффшорами и капиталом 2024. Счет в платежной системе для оффшора

Главная Оффшоры: / Как выбрать оффшор / Рекомендуемые банки и платежные системы
 

Если перед Вами впервые стоит задача выбора - какой банк лучше, мы бы советовали Вам начинать от простейшего решения, постепенно открывая дополнительные счета и компании. И простейшее решение в 2024 году не классический банк, а европейская платежная система. В этом обзоре мы рассмотрим банки  и банковские платежные системы с практической стороны, не предлагая вам полсотни банков на выбор. Мы выбрали только лучшее для Вас. Наши рекомендации отличаются от остальных. Как подход к бизнесу. Поэтому вы сейчас на нашем сайте.

Виды банков и платежных систем . Пошаговые рекомендации для успешного старта:

Первый счет: платежная система в ЕС. Латвийские банки уходят с рынка оффшорных услуг. 

Лучшее начало для нового бизнеса в 2024 году - это счет в платежной системе с финансовой лицензией ЕС. Платежная система даст вам те же инструменты для бизнеса, которые вы ожидаете от банка. Открывать счет в банке в 2024 году стало намного сложнее  для нерезидентной компании. Мы рекомендуем начинать с более простого и быстрого решения, которые позволят начать бизнес и принять предполату - ведь это же главная цель обращения в финансовое учреждение? В случае, если у вас все еще есть необходимость платежей  в латвийские банки - платежная система и счет в IBAN позволят вам быстро и эффективно продолжить или начать бизнес, точно так же, как ранее это делали латвийские банки.. В этом случае платеж внутри ЕС, он на 100% продет быстро и с минимальными затратами - платежные системы подключены к платежным системам SEPA / Target напрямую без посредников, через Центробанк своей страны  - точно так же как и банки.. При выборе платежной системы и банка в Латвии следует учитывать то, в каком банке и стране находятся счета ваших основных партнеров по бизнесу.

Ваши партнеры в банке будут для вас рекомендацией и обоснованием причин, почему вы  решили открыть счет именно в данном банке. В качестве базы для первого счета оффшорной компании (компании-нерезидента) рекомендуем использовать английскую компанию LTD. Также этом может быть Limited компания на Кипре. Для наших клиентов мы также оказывам содействие в заключении договора аренды небольшого офиса в стране регистрации компании согласно требованиям банка.

Новый счета английской или кипрской компании в  латвийском банке используйте, по возможности, с целью внутренних расчетов в суммах до 100.000 и следите, чтобы остаток не счету не превышал данную сумму. Открыть счет в латвийском банке, как и раньше, возможно для бенефициаров-нерезидентов.  Вопросов по бизнесу в 2024 году стали задавать больше, но в целом это общая тенденция для оффшорных компаний стала сейчас глобальным трендом, а не особенностью данного банка или Латвии. При этом сразу же запускайте процесс открытия второго счета в другой стране, на случай если ваш латвийский банк по определенным причинам не сможет больше обслуживать вашу компанию, или деятельность банка по обслуживанию нерезидентов будет приостановлена регулятором, или очередной банк примет решение о самоликвидации. 

Банки, которые в 2024 году еще открывают счета для клиентов юридических лиц - нерезидентов: Rietumu Bank, Citadele Bank, Norvik Bank, BlueOrange Bank (Balticums Bank), MTB Bank, Baltic Investment Bank (BIB), Latvian Pasta Bank (LPB Bank). После событий в феврале 2024г,  связанных с претензиями МинФина США к ряду латвийских банков был вынужден подать на ликвидацию ABLV Bank, остальные банки значительно ограничили приток новых клиентов-нерезидентов, отказавшись от обслуживания оффшорных компаний, или введя различные ограничения по страна, которые могут быть одобрены как новые клиенты банка и по наличию Substance - подтверждения целесообразности существования компании в стране регистрации (офис, телефоны, сотрудники, сайт).

Более лояльные условия открытия счетов в европейских платежных системах: Vialet, Mistertango, Paysera  - при этом вы получаете те же инструменты для платежей и карты VISA / MasterCard, как и в случае, если бы вы открыли традиционный банковский счет. Для компаний, которые вы приобретаете у нас, мы оказываем полную поддержку по открытию счетов в платежных системах.

Данное требование является продолжением общей анти-оффшорной тенденции в Европе, когда банкам рекомендовано сокращать объемы обслуживания компаний-нерезидентов, прежде всего из классических оффшорных стран. Тарифы на обслуживания платежей в долларах США для нерезидентов во второй половине 2024 выросли практически у всех банков Прибалтики, это связано с ростом операционных издержек на обслуживание оффшорных сделок.

Развитием данных событий стала инициатива регулятора Латвии конце марта 2024 года  запретить на законодательном уровне банковское обслуживание “shell-компаний” :  иностранных компаний-оболочек, составляющих значительную долю клиентов банковского сектора Латвии. Термин  «компания-оболочка» присутствует в пю 15.1 статьи 1 Закона Латвии «О предупреждении отмывания доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма»: shell-компания - это юридическое лицо, имеющее хотя бы один из следующих признаков:

• юридическое лицо не имеет связи с фактической хозяйственной деятельностью и не представляет никакой экономической ценности (либо такая ценность невелика), и кредитное учреждение не обладает документальной информацией, доказывающей обратное;
• законы страны, в которой зарегистрировано юридическое лицо, не предусматривают подготовки и представления финансовой отчетности в соответствующие национальные надзорные органы;
• в стране регистрации юридического лица оно не имеет места осуществления деятельности (помещений).

Таким образом, теперь клиенту банка необходимо будет документально доказать обратное - что его компания не является "оболочкой" и ее существование имеет экономическую ценность (например компания владеет активами, корпоративными правами, товарными знаками, арендует офис, заключены долгосрочные контракты, готовит отчетность, есть публичный веб-сайт и поддерживать наличие данных "признаков" в течение всего срока работы компании.

Тем не менее, осталось  важное преимущество латвийских банков, если очень срочно нужен номер счета, то в большинстве банков тарифами предусмотрена процедура ускоренного рассмотрения документов. В этом плане - банки Латвии все равно остались №1 по скорости открытия счета, хотя это происходит уже не так быстро, как в прошлом году. В качестве дополнительных счетов мы рекомендуем некоторый банки Кипра - практически государственный Bank of Cyprus, Hellenic Bank и дочерний банк группы Fransabank - USB Bank Сyprus, как  рациональное дополнение к латвийским счетам. Управление счетом также  через интернет-банк и прибор генерации кодов доступа Digipass.

Третий счет. Банки в оффшорных зонах и платежных системах за пределами ЕС.

оффшорные банки и банки за пределами ЕС.  Рекомендуем Карибский регион или банки Вануату (Pacific Private Bank) качестве примера классического оффшорного банка будет удобным вариантом для понимания принципов работы банков данного региона. Удобен в качестве кошелька для заработанных денег. Максимальный уровень конфиденциальности.  Фактически, каждый счет в банке является кодированным счетом, т.к. вместо названия компании вы можете в реквизитах использовать cвой восьмизначный номер Сlient ID, а вместо адреса компании - адрес банка. И деньги дойдут. Скорость движения денег не такая быстрая, чем в Прибалтике, что компенсируется более высоким уровнем закрытости информации и возможность использовать опцию кодированных счетов как при расчетах внутри банка, так и при внешних платежах. Поэтому если у вас или для вашего международного бизнеса  возникают сложности с открытием счетов в ЕС  - рекомендуем дополнить комлект карибским банком или банком на коморских островах. Банки с регистрацией на Коморских островах менее требовательны к документам и позволяют открыть счет дистанционно, принцип работы банков похож на платежную систему, когда общий счет обсуживает всех клиентов, и каждому клиенту присваивается Customer ID, который необходимо указывать в платежных реквизитах в поле назначения платежа.

Четвертый счет. Швейцарские банки. Банки Лихтенштейна, Австрии,  Люксебурга

Для уже действующего бизнеса в банках на территории Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга, Австрии. К этому времени Вы уже сможете показать банкирам выписки по своим счетам №1, №2, №3, чтобы объяснить происхождение денег и то, что вы уже умеете пользоваться всем этим. Швейцарские банкиры очень не любят, когда на них тренируются. Зато если размер ваших активов превышает 1-2М, уровень сервиса и удобства при работе вне конкуренции. Личный мобильный телефон одного из директоров швейцарского отделения банка сразу окажется в Вашей записной книжке. Причем, это нормально, если вы позвоните в выходной или праздник. И вас услышат. И проконсультируют.

Если вам нужна будет личная встреча - банкир прилетит к в Вам в удобное вам место встречи. Поэтому - если Вы уже чего-то достигли - рекомендуем попробовать HSBC PrivateBank Suisse. Работает с 1865. На сегодня - HSBC PrivateBank Suisse - банк №1 в мире при работе с частным капиталом. У HSBC нет никаких проблем с властями, в отличие от других банков. Привильный подход к бизнесу и отношение к клиентам - сложился исторически, когда группа английских бизнесменов открыла для себя в Гонконге и Шанхае коммерческий банк, чтобы не зависеть и не отчитываться перед Банком Англии и Английской налоговой службой.

По сути, это был первый оффшорный банк в мире, открывавший оффшорные счета, когда такого понятия как "оффшор" еще не придумали юристы. Так и сейчас, банковская группа HSBC не зависит ни от одного правительства, в том числе швейцарского или американского, так как имеет свои "банки" во всем мире и исторически базируется на торгово-промышленном капитале. HSBC Швейцария - отличается от остальных банков группы HSBC. Швейцарский HSBC Прайватбанк отличается от обычных ретейловых отделений HSBC. Небольшое дополнение "PrivateBank" в данном случае означает, что банки с данной специализацией направлены на обслуживание состоятельных клиентов. На максимально высоком уровне.хотя есть еще много "других". Так и банков. Что бы не рассказывали Вам на многочасовых семинарах юристы с 20 летним опытом - вы сделаете правильный выбор. Мы просто знаем немного больше, чем остальные, поэтому и не читаем "платные" и бесполезные лекции для широкого круга слушателей. И готовы помочь и Вам получить больше преимуществ перед конкурентами.

Также для бизнеса с объемом активов до 100.000, мы можем порекомендовать Швейцарский CIM Bank, как базовый банк для начала работы в Швейцарии или Bendurа Bank (ранее Valartis Bank) в Лихтенштейне, или East West United Bank Люксембург. В данных банках  значительно более низкие требования к неснижаемому остатку - до 30.000 евро, при этом существует удобный интерфейс управления мултивалютным счетом через интерент-банк и прибор генарации кодов Digipass.

Рекомендуем также ознакомиться с требованиями банков по предоставлению информации о бизнесе в нашем обзоре Почему банки спрашивают об этом...?

Мы будем рады ответить на все ваши вопросы при личной встречи, или с помощью электронной почти, или обсудив это через Skype для максимальной конфиденциальности. Наше общение будет более эффективным и открытым, если перед началом беседы вы пришлете тестовый запрос нейтрального содержания на наш корпоративный эл.адрес [email protected] с вашего корпоративного домена info@ваша.компания.ххх и получите от нас на свой адрес подтверждение. Базовую консультацию вы также можете поулучить у наших специалистов, презвонив по телефонам, указанным в разделе контакты нашего сайта.