|
|
Как выбрать банк? Чем оффшорный банк или платежная система отличается от швейцарского банкаСчет в банке или счет в платежной системе? С чего начинать? Итак, Вы на правильном пути, и решили купить готовую компанию под банк, а не банк под компанию. Тогда для начала определитесь, чего Вы хотите от банка. Скорее всего быстрее начать бизнес и получить предоплату? Тогда ваш правильный выбор в 2024 году уже не банк, а платежная система в ЕС. Счет в платежной системе открывается намного быстрее и с меньшим количеством документов, чем в традиционном банке. При этом платежная система дает вам те же инструменты что и классический банк: IBAN номер, платежи по ЕС через SEPA, платежные карты VISA/MC. Различие в том, что у платежной системы нет кассы, нет кредитования, нет депозитов, т.е. часть функций банка, которые используются для оффшоров не часто - отсутствуют. Но в начале бизнеса они вам скорее всего и не понадобиться. Вторым этапом после счета в платежной системе может быть открытие счета в банке с полной лицензией. Но вам необходимо понимать - готовый ли вы обеспечивать хотя бы минимальный Substance - понимание для банка экономической сути существования компании и признаков того, что она не является компанией-оболочкой - shell company? Если у вас легальный бизнес и банк нужен для осуществления текущих платежей, то основные критерии выбора - репутация, надежность и финансовая устойчивость банка, а также отношение банка к Вам как к клиенту. Вы ведь не станете доверять свои деньги кому попало? При выборе банка и платежной системы главное - надежность, даже не быстрота обработки документов, не дешевизна. Что случается, если действовать наоборот - смотрите в обзоре "Оффшоры - ловушка для денег" Что лучше: банк или платежная система для международного бизнеса и оффшорной компании? Лучше оба варианта, они дополняют друг друга, а не являются альтернативой. Однозначных советов, как определить финансовую устойчивость банка или платежной системы, дать нельзя. Риски присутствуют всегда, особенно если финансовое учреждение обслуживает счета нерезидентов и оффшорных компаний. Если рассматривать теорию, существует более десятка методик финансового анализа. Многие руководствуются всевозможными рейтингами, которые регулярно публикуются в журналах, Интернете. В некоторых регионах существуют местные рейтинги. Все они составляются на основе ежегодной бухгалтерской отчетности, которую банки обязаны публиковать в соответствии с законодательством. Substance и прочие методы "борьбы" с оффшорами В 2024 году банки ряда любимых нами ранее стран Прибалтики в целях показать регулятору, как они начали активно менять свою бизнес-модель и избавляться от "фиктивных компаний" начали применять требования о наличии у компании Real Economic Substance (сокращенно Substance). В смысловом переводе это примерно звучит как "реальное существование компании", или реальная экономическая сущность существования компании. В той или иной мере сейчас все банки обновили свои требования KYC знай своего клиента и Due Diligance требуют от соответствующего департамента банка проверять при открытии счета и в процессе работы компании наличие этого самого substance, желательно с документальными подтверждениями. Как правило это предполагает обязательное наличие у компании веб-сайта, контактных телефонов, сотрудников, офиса. В некоторых случаях для обоснования substance банк может запросить у нового клиента предоставить копии или сканы договоров или другие документы, на основании которых снимается офис, нанимается персонал, оплачивается аренда, предоставить резюме руководителей компании, акционеров. Фактически, вместо того, чтобы выбирать банк, сейчас у многих клиентов вопрос с другом - согласится ли хотя бы кто-то работать с их бизнесом без значительных вложений в обеспечение того же substance. И в результате из огромного количества банков выбор состоит менее чем из 10 финансовых учреждений. Политика банка по отношению к нерезидентам часто зависит от того, кто стоит у его руководства и какие у него связи в правительстве или местной администрации. Особенно важны такие "теневые" факторы и репутация банка в финансовой сфере. К сожалению, публикуемые рейтинги этого не учитывают. Добывать подобную информацию вам предстоит самим. Так, если банк является уполномоченным муниципальным банком города, области или края, то есть через него проводит все свои платежи местная администрация, значит в финансовой устойчивости банка можно не сомневаться, по крайней мере, до следующих выборов. Сложно? Тогда более простым будет правило - выбирайте банк в Евросоюзе, тогда на 99% все вышеперечисленные качества будут присутствовать, и заверим Вас, ни кто из Ваших партнеров никогда не задаст вопроса, а почему у Вас счет в европейском банке - ведь это логично, что Вы выбрали крупный, надежный и дорогой банк для своего бизнеса, который без всяких сомнений на 100% легален, так как общеизвестно, что для схемных расчетов европейские банки - не самый лучший выбор. Быстро. Недорого. Надежно. Конфиденциально. Выберете один из вариантовПомимо надежности другой важный момент - предлагаемые банком тарифы за обслуживание, а также проценты, которые банк начисляет на остаток денежных средств на счете. Например, в банках Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна и Люксембурга принято, чтобы клиент обладал значительным потенциалом "состоятельности" и хранил разумный остаток денежных средств на счету или активно использовал услуги банка. Эти условия подойдут далеко не всем. Небольшим предприятиям работать с таким "монстром" невыгодно и самому банку не интересно обслуживать малый и средний бизнес или за обслуживание придется платить больше, чем в других банках. Банки стран Восточной Европы, напротив, более лояльно относятся к клиентам из СНГ и готовы работать практически с любым клиентом при минимальных тарифах и требованиях к остатку счета, хотя и могут запросить некоторое подтверждение наличия substance и связи компании с страной, в которой открыт банковский счет (местные деловые партнеры в том же банке, наличие активов или дочерних предприятий, гражданство руководства, резидентность акционеров, прочие факторы) Любой банк заинтересован именно в богатых и состоятельных клиентах, для которых существуют гибкие тарифы и индивидуальный подход практически ко всем вопросам. Крупное предприятие с большими оборотами любой банк будет обслуживать наилучшим образом: встречаться в удобное для клиента время и не в общем зале, а в отдельном помещении или даже в удобном для клиента месте и времени. А если организация не попадает в число этих самых VIP, но чуткого отношения со стороны банковских сотрудников очень хочется? И это вполне возможно, только обращаться надо в небольшие банки или выбирать такие отделения крупных, где клиентов мало. Как выбрать надежный банк — эта фраза верно отражает суть проблемы, но настолько шаблонная, что даже стыдно ее ставить в заголовок. Банк сдает отчетность и публикует ее на официальном сайте. При всей строгости проверок приходится констатировать: отчеты все-таки можно нарисовать. Более того, отчеты могут быть реально хорошими, но банк может прогореть или быть закрыт по другим причинам — по причинам не экономического и не учетного характера. Или может быть закрыт счет вашей компании, и совсем не по инициативе банка, а в следствие рекомендаций местного надзорного органа о том, что необходимо сократить количество счетов клиентов - юридических лиц, которые принадлежат или управляются нерезидентами. Или до минимума например 5% как недавно решили в Латвии, или почти до 0% - как в Эстонии. И только на основании того, что вы и/или ваша компания не является резидентом данной страны. Все просто. Так тоже бывает. И это необходимо учитывать, открывая сразу несколько счетов в разных банка для избежания неприятных ситуаций, когда компания может остаться без банковского счета по не зависящим от нее обстоятельствам. Может ли государство остановить деятельность банка в любой момент? Да. К сожалению. Принудительная самоликвидация латвийского банка ABLV и почти мгновенный отзыв лицензии у эстонского Versobank - наилучшее подтверждение того, что возможны любые варианты, и к ним необходимо быть готовым. Это уже новая реальность оффшорного бизнеса. Определенную уверенность клиенту банка могут придать личные неформальные взаимоотношения с банком, например знакомство с руководителем. Собственно, на это, а не на прозрачную отчетность, все и уповают. Мало ли, вдруг вы попадете в плановые расследования местного Финансового мониторинга либо подобных организаций. Можно надеяться, что кто то из руководства правления в час Х позвонит и скажет: «Знаешь, не спрашивай ничего, списывай все деньги, закрывай свой счет и уходи из нашего банка… и успехов тебе в бизнесе!». Но это, конечно, крайне несистемная надежда, но тем не менее принцип «Знай своего банкира» не менее актуален принципа «Знай своего клиента». Учитывайте, что взаимный интерес друг к другу, как правило, возникает после $1.000.000 (или евро) ежемесячного оборота (или остатка) по вашему счету, одновременно с возникновением интереса к вашей компании и операциям также у недружественных организаций: финансового мониторинга страны, в которой находится банк (за исключением оффшорных стран - здесь Вы будете общаться и обсуждать ньюансы исключительно с владельцами банка) и прочих аналогичных структур. Вот в этом случае уже крайне рекомендуется сторонам познакомиться лично и оговорить особые условия обслуживания, механизм осуществления крупных платежей и получения средств из стран, находящихся в черном и сером банковских списках. Так что неформальные контакты хоть и могут дать клиенту вероятную защиту от потерь при закрытии банка, но лучше бы иметь в запасе какие-то формальные инструменты своевременного распознавания будущей беды. Попробуем перебрать наиболее очевидные из них. Рейтинг признаков надежности вашего банка1. Финансовая отчетность банка. Безусловно, она может быть таким критерием, одним из самых очевидных. Если уж отчетность плоха, то риск огромен, это понятно. Но, как уже было сказано, финансовая отчетность не закрывает всех рисков обслуживания в банке. Банк может ахнуться и по причинам, не связанным с его экономической или учетной политикой. Это может быть криминал, это могут быть войны собственников, это может быть политический наезд государства на собственников и много еще чего. Анализ финансовой отчетности и экономической политики банка не закрывает всех рисков. 2. Состав акционеров. Это очень важный и показательный критерий. Можно рассмотреть несколько моделей для анализа. К примеру, состав акционеров достаточно закрыт или там наблюдаются малопонятные собственники. Это уже основание для каких-то опасений. Кто их знает, каким они видят задачи и будущее своего банка… На этом фоне выигрышно выглядит такой собственник или совладелец, как государство. Но с государством другая беда — входя в любой бизнес, оно редко может дать хороший сервис. С государством могут быть проблемы и другого плана. Если собственник-государство по каким-то своим причинам вдруг решит реформировать или расформировать банк, то, зная историю отношения государства к бизнесу, можно предположить, что проблемы клиентов банка, тем более юрлиц, при этом вряд ли будут поставлены во главу угла. Так что и здесь, помимо невысокого сервиса и высокого уровня бюрократизма, могут присутствовать также некоторые риски ненадежности банка. И, наконец, собственником банка могут быть иностранцы. Можно предположить, что они будут достаточно щепетильны в выборе совладельцев и постараются избежать партнерства с малопонятными структурами, исповедующими малопонятные жизненные ценности. Да, как ни крути, — банк с иностранным участием теоретически закрывает многие местные риски, да еще и, скорее всего, обеспечивает более качестенный сервис, чем местный резидентный банк. Но и здесь есть определенные риски, связанные с политикой государства в отношении иностранного капитала. 3. Величина банка. Понятно, что чем банк крупнее, тем надежнее, удобнее. Однако же этот критерий тоже неабсолютный. 4. Консервативность банка. С точки зрения оценки надежности этот критерий достаточно важный. Ведь если банк ведет более рискованную политику, например, привлекает деньги под высокие проценты, то такая политика может содержать как экономические, так и криминальные риски. Консервативный банк, как минимум, своей политикой удостоверяет свое намерение сидеть на своем месте и завтра, и после-послезавтра. Оборотная сторона медали — такой банк может быть неэффективен, поскольку успех в конкуренции все-таки связан с необходимостью риска. Так что слишком консервативный банк может попросту проиграть рынку и разориться. Иными словами, консервативная политика банка кое-что говорит о менталитете и устремлениях его собственников (они не любят риск), но абсолютно ничего не говорит об умении банка зарабатывать на жизнь. Так что сама по себе консервативность — неабсолютный критерий надежности. 5. Прозрачность или по-модному транспорентность и активная публичность банка. Вот этот критерий по западным меркам вроде бы должен свидетельствовать о надежности банка. US Сheck System. European Terrorist List. Anti-Money Loundering Policy. American Patriot Act. Know You Client Policy. FinDNA. FATCA. OECD. Substanse Shell CompanyПосле событий начала 2024 года в банковской сфере появилось много новых терминов, которые обычно ставят в неудобное положение как банкиров так их клиентов. Взвесив все за и против, было принято решения в определенном ограничении банковской тайны и личной свободы в целях борьбы с финасированием терроризма. Основой стал American Patriot Act, в результате которого в американских банках была внедрена так называемая Сheck System,- база данных, позволяющая любому сотруднику банка убедится в благонадежности любой фирмы или гражданина США, а также содержащую белый, серый и черных список компаний и банков по всему миру. Аналогичная система функционирует в Европе. Как правило, под мониторинг попадают платежи, превышающие $10000 или эквивалент этой суммы, платежи более 50 тыс. евро, или $250 тис. в страны и банки серого списка, как правило, требуют визы высшего менеджмента банка и в некоторых случаях дополнительного обоснования такого платежа клиентов. Платежи в страны, банки и компании из "черного списка" из европейских и американских банков, как правило, не проводятся без предварительного уведомления налоговой службы и органа финмониторинга страны, в которой зарегистрирован обслуживающий Вас банк. В некоторых случаях банк должен получить одобрения уполномоченного государственного органа - например, Вашей компании достаточно сложно будет осуществить платеж с европейского счета вашему контрагенту, например в Иран или страну третьего мира, которая не полностью выполняет рекомендации FATF без веских оснований. Черные списки банков - это весьма условный термин, который носит, по сути, рекомендательный и вспомагательный характер для принятия банком окончательного решения по поводу платежа, но тем не менее, они учитываются в практике работы банков практически всегда. Другой вопрос, в какой мере все эти директивы будут применяться в Вам, как к клиенту банка. Поэтому, также необходимо учитывать и предварительно согласовывать с банком перечень стан и контрагентов и видов платежей, с которыми Вы намереваетесь постоянно работать для избежания недоразумений и задержек в проведении платежей в будущем. В некоторых случаях выходом может быть открытие двух счетов: одного в европейском банке, а другого - в прибалтийском либо оффшорном, который будет задавать гораздо меньше "вопросов" по поводу ваших контрагентов и сути хозяйственных операций. Несоблюдение банковских рекомендаций или предоставление банку неполной либо недостоверной информации может стать причиной приостановки обслуживания и закрытия счета в банке. Как работают банковские системы проверки в 2024 году? Почему с оффшорами и компаниями-нерезидентами некоторые банки предпочитают не работать?Уровень автоматизации бизнес-процессов в западных банках на порядок выше от тех, которые Вы привыкли видеть в странах бывшего СНГ. Наши органы контроля об этом могут только мечать - на самом деле свобода платежей и банковская тайна в СНГ гораздо выше, чем в США и Европе, Если Вы решите снять в любом европейском либо американском банке более 10000 $ наличными - то Вас сразу занесут в базу "подозрительных" и перед тем, как выдать деньги, потребуют тщательных объяснений, зачем Вам такая огромная сумма "in cash". Это не запрещено, но не принято в Европе и США, и поэтому отношение к вам в банке может значительно измениться после такого случая. Просто так снять в банке деньги нельзя - а в СНГ еще можно, просто указав в чеке "на закупку товаров" - у нас это воспринимается пока как нормальное явление. Вы пока еще не должны объяснять налоговому инспектору, где взяли деньги на покупку очередного Бентли, даже если купили его за наличные. Мы поинтересовались у западных банкиров, в каком списке находится Украина? Даже не в сером, а числится "как кандидат в плохие", т.е на "2" по пяти бальной шкале - вот по этому и такое же отношение ко всем нашим согражданам и компаниям "по умолчанию". Причины - изложены выше, рекомендации FATF мы выполняем лишь частично, косвенные методы определения доходов физических лиц не действуют. Как следствие - любая славянская фамилия либо юридическое лицо-резидент СНГ в контракте воспринимается с некоторым предубеждением и западным банкирам нужно достаточно долго доказывать, что Вы достойный деловой партнер и ведете честный бизнес, не связанный с коррупцией, котрабандой и прочими запрещенными видами деятельности. Как правило, согласно внутрибанковской инструкции перед тем, как провести согласно вашего поручения денежный перевод, сотрудник западного банка обязан сделать контрольный телефонный звонок в соответствующую специализированную службу проверки (в разных странах она называется по разному - по сути это самая актуальная он-лайн база информации о "проблемных" физических и юридических лицах, банках и странах) и проверить информацию о вашем новом контрагенте на предмент нахождения его в различных "контрольных списках". Если Ваш контрагент - компания резидент ЕС либо США, то в большинстве случаев установленное программное обеспечение (AML система) автоматически совершает проверку платежных реквизитов по внутрибанковской базе - информация о всех подозрительных случаях и операциях предприятий и физических лиц, и, как правило, является общедоступной для всех сотрудников банка или финансового учреждения. После определенных сумм (например, после 250 тис.евро - зависит от банка и страны) в любом случае запрос на благонадежность дублируется в телефонном режиме. Существуют так называемые Вольфсбергские принципы, которые в той или иной мере используются банками при разработке внутренних инструкций по проверке клиентов и платежей. Аналогичную проверку проходят и все входящие платежи, поступающие на ваш счет - в случае поступления из неблагонадежного источника все средства на счету могут быть заблокированы "до выяснения". Обратите внимание, не только поступившая сумма, а именно все средства, вот поэтому западными банкирами рекомендуется тщательно выбирать деловых партнеров и не смешивать оффшорные и европейские платежи. Кстати, именно в этом кроется причина отказа от сотрудничества с вашей компанией западных партнеров, если Вы выставляете американской либо европейской компании invoice от BVI оффшора со счетом в прибалтийском банке. В большинстве случаем им проще отказаться от сотрудничества с Вами, чем давать многочисленные объяснения своей налоговой - имидж и репутация дороже. А Вы сэкономив на европейской компании - потеряли делового партнера и как минимум, показали свою некомпетентность, выставив "некорректный" с точки зрения деловой этики инвойс. До получения подтверждения программное обеспечение просто не позволит провести платеж в ряд стран черного и серого списка, даже если бы сотрудник банка захотел "злоупотребить" своим служебным положением. Если заявленная сумма не является типичной для ваших повседневных операций, дополнительно получается согласования руководителя отдела расчетных операций и т.п. до уровня руководства в зависимости от суммы платежа. Если указание о переводе поступило через систему клиент-банк, то после определенной суммы представитель банка обязан перезвонить владельцу счета либо его уполномоченному представителю и получить устное подтверждение, если это оговорено, то дополнительно платежка может дублироваться по факсу. Эти меры также позволяют также защитить Ваш счет от возможного мошенничества и утраты паролей. Какой банк надежнее: швейцарский, прибалтийский, польский, чешский или оффшорный?Ответ на это вопрос зависит о целей, которые вы намереваетесь реализовать, открывая банковский счет. Сравнивать европейский банк с оффшорным допустимо - аналогичные AML системы автоматической проверки также используются и учитываются при проведении платежей. Различие заключается только в более лояльном отношении к определенным платежам оффшорного банка, ведь рекомендации не являются правилом либо четким обязательством. А тем более если страна, в которой находится оффшорный банк, не полностью выполняет международные рекомендации "по противодействию", считая эти меры нарушением личной свободы своих граждан - в бизнесе все оценивается с точки зрения "выгодно-невыгодно", просто порядок цифр может значительно различаться. Если перераспределить функции банков, то европейские больше подходят для расчетных и инвестиционных операций, а оффшорные банки - для сберегательных и трастовых и каждый из них является необходимым и неотъемлемым элементом мировой финансовой банковской системы. Причем оффшорный банк после событий 2001 года является, как правило, не менее надежным, чем европейский либо американский. Принцип "Знай своего банкира" или KYB не менее важен, чем традиционный KYC, если Вы уже относите себя к среднему и крупному бизнесу и планируемые обороты по счету в месяц превышают некоторую условную сумму, например $1.000.000. Преимущества счетов в зарубежном банке
Для граждан Украины, России и стран СНГ при открытии банковских счетов иногда существует ряд ограничений. Прежде чем воспользоваться данной услугой, рекомендуем проконсультироваться у своего юриста и попросить предоставить рекомендации. Крупные, респектабельные европейские банки предпочитают отказать новому неизвестному им клиенту "с улицы" при малейшем сомнении, особенно, если бенефициаром либо управляющим выступает гражданин одной из стран СНГ. Вежливые банкиры, безусловно, возьмут Ваши документы на рассмотрение, даже пригласят на личную встречу, но в большинстве случай, если Вы не сможете предоставить достаточные рекомендаций, все равно откажут в обслуживании. Благодаря репутации нашей европейской компании и налаженным связям в банковской сфере сообществе мы можем представить вас и вашу компанию в большинство банков Западной Европы по Вашему выбору. Как правило, мы рекомендуем банки Швейцарии и ЕС и, при этом желательно, чтобы первый счет Вашей компании был открыт именно не в стране регистрации, а остальные - на ваш выбор. Хотя в некоторых ситуациях - предпочтителен местный счет как базовый. Если Вы намереваетесь открыть счет в оффшорном банке, мы рекомендуем для этого зарегистрировать оффшорную компанию с таким же названием, а не отрывать счет непосредственно для европейской компании. В какой стране лучше открыть счет для оффшора. Можно ли открыть счет оффшорной компании в Европе?Счет оффшорной компании можно открыть и в швейцарском и в любом другом европейском банке, банки Прибалтики и Кипра - это ведь тоже ЕС. Но если ваш бизнес-партнер - обыкновенная резидентная ЕС компания, то будет удобнее для всех, если Вы, как контрагент, буде выглядеть "стандартно". если в инвойсе выставлен европейский банк и компания из континентальной Европы- используйте , например, Английскую LTD, если оффшорный банк или оффшорная компания - то также оффшорную компанию и .счет в оффшорном банке (хотя допустимо и счет в банках Прибалтики или Кипра, по возможности в той же стране, что и ваш контрагент). Эти компании могут взаимодействовать между собой только как независимые партнеры. Только в этом случае возможно обеспечить максимальную безопасность ваших денежных средств и быстрое проведение платежей. Чем оффшорный банк отличается от Швейцарского, Прибалтийского или Кипрского? Какой надежней?Можно бы рассказать много о разных финансовых показателях, описанных выше и путем логических рассуждений доказать, что любой оффшорный банк хуже прибалтийского, а любой прибалтийский, чешский или польский банк хуже любого английского, а любой английский банк хуже швейцарского, как и от обратного доказать что прибалтийский банк намного удобнее с практической точки зрения, чем швейцарский или английский. Это делают многие, особенно те, кто постоянно проводят различные бесполезные семинары, сами даже не разу не попробовав совершить международный платеж и при этом дают множество "полезных" советов. Это как бы правильный подход. Той же логикой можно доказать обратное в отношении любого банка, исходя из предпосылки, для каких целей "надежней"? На самом деле банк - это тот же набор бумажек, только подороже, иногда очень "древних" с прилагающимися старинными фотографиями основателей и историей о том, как когда-то, лет так 50 назад что-то произошло и был основан банк. В принципе 20-30 млн. евро, и подобный набор с офисом в Европе и техническим персоналом будет у Вас. . А дальше? Правильно, ведь сам по себе банк не работает - нужны клиенты, специалисты, самое главное - хорошие корреспондентские счета и т.п. - нужно уметь им правильно пользоваться - ведь ошибки в этой сфере очень дорого стоят. А рейтинги и прошлое - пригодятся разве что для рекламной и PR-компании. Более важно, кто сейчас владеет банком - не зависимо от того, швейцарский, английский или оффшорный банк Вы рассматриваете. Безусловно, традиции и база клиентов много значит, особенно если она наработана многими десятилетиями. Это объективный показатель. Если например, вновь созданный оффшорный банк принадлежит крупной европейской финансовой группе, то его надежность ничуть не меньше швейцарского, а иногда и больше, чем, например, в каком-то слабом семейном швейцарском или английском банке, управляемым перепуганным наследником основателей в третьем поколении. После ряда событий 2024 года международный оффшорный банковский бизнес могут позволить себе только крупные финансово-банковские структуры, остальным остается довольствоваться работать в своем регионе, обслуживая местных клиентов и принимая депозиты от пенсионеров, и сейчас открыть полноценный оффшорный банк сложнее, чем открыть или купить где-нибудь банк в Европе, поэтому при выборе банка лучше действовать по рекомендации, и желательно всегда иметь "запасной" вариант. Платежи в долларах США для корпоративных клиентов - нерезидентов. Что изменилось?К сожалению, с начала 2024 года большинство популярных прибалтийских банков стали испытывать некоторые трудности и прекратили свою деятельности, остальные стали со значительными сложностями осуществлять платежи в долларах и платежи в пользу оффшорных компаний для корпоративных клиентов нерезидентов. Банки Прибалтики вынуждены были или полностью отказаться от платежей в долларах для юридических лиц - нерезидентов, или увеличить значительно свои тарифы для платежей в долларах США (оффшорных компаний, и компаний зарегистрированных в других странах ЕС), и также ограничить открытие новых счетов для классических оффшоров, которые планируют проводить расчеты преимущественно в долларах США. Дошло до того, что некоторые банки установили тариф в 20.000 евро на рассмотрение документов нового клиента, если у него нет рекомендаций от партнеров, фактически таким образом прекратив расширять клиентскую базу. В результате часть клиентов-нерезидентов перешла на расчеты в евро, остальные в качестве решения открыли дополнительные счета в банках Кипра и других стран, которые не имеют подобных ограничений. Данные изменения также связаны с политикой некоторых крупных банков корреспондентов, которые стали блокировать любые платежи в пользу нерезидентов (не только оффшорных компаний, а и всех других компаний, у которых страна банковского счета не совпадает со страной регистрации) как в долларах США так и в Евро, одним из первых данную инициативу проявил Дойчебанк. Эта инициатива заслуживает особого внимания, так как является возможным трендом для отрасли в целом. Примеры анкеты банков и сведения, которые необходимы для открытия корпоративного счетаПри открытии счета в банке для нерезидентов обычно применяются другие условия и тарифы, которым могут значительно отличаться от местных требований. Перечень вопросов, которые задают банки, приблизительно одинаков в большинстве банков ЕС. Вы можете ознакомиться с примерами документов банков Прибалтики для понимания, какие сведения необохдимо будет сообщить и подтвердить банку по ссылкам ниже. Анкеты остальных банков по сути содержат приблизительно ту же информацию. Примерные анкеты некоторых банков: Информация о компании и планируемой деятельности, заявление на открытие счета 2024: 1. Baltikums Bank. Балктикумс Банк. Открытие счета 2. Rietumu Bank. Риетуму Банк. Открытие счета 3. PNB Bank. Норвик Банк. Открытие счета Информация о фактическом владельце компании и происхождении средств - ultimate beneficiary owner 2024 Обычно кроме общей информации о деятельности и фактическом владельце компании банк также запрашивать копии подтверждающих указанные сведения и общую логику планируемого бизнеса с использованием нерезидентной компании. Представление данных документов также является обязательным. Банк вправе попросить более подробно объяснить любой из фактов, который вызывает сомнения и только после этого счет будет открыт и активирован интернет банк. Тарифы банка сейчас уже имеют второстепенное значение при принятии решения об открытии счета, сейчас ситуация сложилась таким образом, что банк выбирает клиентов, а не наоборот, и то что вас устраивают тарифы банка вовсе не означает, что вы как клиент и ваш бизнес устравает банк. В некоторых случаях банк может предложить индивидуальное ценообразование, причем это могут быть и более лояльные условия по отношению к стандартным и наоборот, более высокие тарифы, если сделки клиента являются сложными или рисковыми с точки зрения банка. Платежные системы для оффшоров и компаний нерезидентов Платежные системы являются сравнительно новым инструментом для международного бизнеса, они стали использоваться с 2024 года. Оптимальными для начала бизнеса являются прибалтийские платежные системы Vialet, Paysera, Mistertango, которые могут проводить большинство платежей точно так же, как ранее работали латвийские банки. Мы рекомендуем начинать бизнес именно с них, если ранее у вас не было опыта работы с банками, или ваш банк по определенным причинам прекратил обслуживание вашей компании. Подробную информацию и рекомендации по правильному выбору банков для Вашего бизнеса предоставим при личной встрече, с базовыми рекомендациями можете ознакомится в нашем обзоре по выбору банка.. |
|
|